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国际娱乐网在线 - 家族财富管理机构“掘金”大湾区

发布时间: 2020-01-11 18:06:36

[摘要] 多份财富榜单显示,粤港澳大湾区的中国富豪占比约三成。2018年该大湾区的gdp生产总值超过1.64万亿元,人均gdp2.3万美元。此外,2019年中国胡润百富榜中,粤港澳大湾区上榜企业家达425位,其中深圳多达191位。多机构杀入家族信托业务回归信托本源,家族财富管理与传承,无疑是信托公司接下来财富管理业务的主要战场之一。“目前大湾区的家族财富管理业务竞争较为激烈。”粤港澳大湾区的家族财富管理业务

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国际娱乐网在线,本报记者 陈嘉玲 广东报道

往返内地推介业务、接受内地高净值客户的咨询,正在成为部分香港中环金融人士的日常。

多份财富榜单显示,粤港澳大湾区的中国富豪占比约三成。随着大湾区经济的高速发展和高净值人群的不断扩大,家族财富管理与传承逐渐成为两岸三地金融机构的主要战场。

《中国经营报》记者注意到,自2012年国内第一单家族信托落地后,截至2018年底,68家信托公司中,共有36家实质性地开展了家族信托业务,业务总规模约850亿元。

在这一过程中,离岸家族信托悄然起步。

据本报记者不完全统计,截至2019年上半年,设立离岸家族信托的港股上市公司约有15家,涉及市值约为2240.76亿港元。这对国内家族信托将有什么影响?是否会压制国内家族信托的发展?

33位大湾区富豪上榜福布斯

“这是第五次回内地,今天要在深圳见个客户。”11月15日,在香港某机构从事信托、遗产规划等方面服务的律师赵先生告诉记者,近一个月来已往返香港和深圳5次。

“沿海的内地富豪对于家族信托需求旺盛。”这在前两年已成为香港大部分金融圈人士的共识。往返香港与广东,出差北上广深、杭州、成都等城市,逐渐成为香港从事家族信托、保险业务等人士的常态。“去年以来,每个月有出差,差不多每周都有内地客户咨询。”某外资险企一位从业人员表示。

深圳地区金融从业人士也感受到了市场的需求和趋势。某信托公司财富中心受访人士告诉记者,高净值客户的需求更多元化,越来越多机构关注这块业务。

记者注意到,10月下旬,深圳一场关于境内外家族信托实务操作及税务筹划的课程,收费5000元/人、安排在周末两天的课程,现场依然超过80位人士参与。

“随着信息的普及,以及银行、保险公司、家族办公室、信托公司等机构的宣传,市场对‘家族信托’这个名词越来越熟悉,对家族信托制度的接受度越来越高。”中国政法大学副教授陈汉在接受本报记者采访时表示,由于港澳信息传播的便利性,大湾区的接受度会更为开放一些,整个市场发展处于良性、规模化发展中。

记者注意到,当前,政策层面也对粤港澳大湾区居民的金融需求有具体的支持。11月6日,粤港澳大湾区建设领导小组会议研究推出一系列措施,其中涉及跨境理财的便利,提出将满足粤港两地居民的跨境财富管理需求,为两地居民提供跨境理财产品的选择。

公开数据显示,目前,粤港澳大湾区的经济成长高于全国平均水平。2018年该大湾区的gdp生产总值超过1.64万亿元,人均gdp2.3万美元。最新的福布斯中国富豪400强榜单显示,来自粤港澳大湾区的富豪共有33位,约占三分之一的席位。这些富豪主要来自深圳(21位)、香港(5位)、佛山(4位)和广州(3位)。此外,2019年中国胡润百富榜中,粤港澳大湾区上榜企业家达425位,其中深圳多达191位。

值得注意的是,根据胡润百富榜统计,排名前100的中国富豪平均年龄已高于54岁,其中50岁以上超过80%。也就是说,未来10~20年中国将迎来财富代际交接的窗口期。

高净值人群的不断成长和扩大,财富管理诉求也不断变迁。陈汉对本报记者分析表示,一方面是,不满足于原来单纯地以资金做简单理财的模式,家族信托的功能复杂化、需求更细化,比如要求资产的长期传承和风险隔离。另一方面是,放进信托的资产类型越来越多元化,原来主要是以现金为主的金融资产,现在如股权、不动产等非固定收益类的投资资产均会涉及。

多机构杀入家族信托业务

回归信托本源,家族财富管理与传承,无疑是信托公司接下来财富管理业务的主要战场之一。

“目前大湾区的家族财富管理业务竞争较为激烈。”粤财信托家族办公室王晓春在接受《中国经营报》记者采访时表示,私人银行、信托公司、律师事务所、三方理财机构、保险公司等各个机构主要基于自己的资源禀赋与业务优势为客户提供高端的财富管理服务。

粤港澳大湾区的家族财富管理业务一直都是境外服务机构热衷开拓的地区。王晓春告诉记者,这个区域的许多高净值客户在家族财富管理概念在境内兴起之前,就已在境外设立过信托。特别是有海外上市经历的民营企业家,他们在上市规划的时候,就已经规划好家族信托与挑选好家族财富管理的海外服务机构。

记者注意到,一方面是,香港机构从广东等东部沿海城市开始布局,逐渐北上、西进开展业务。另一方面,随着近年来民营企业家海外上市的热潮,银行、信托和三方财富公司也纷纷在香港“跑马圈地”,提供境外服务。

中资私人银行“出海”,香港往往是第一站。记者梳理公开信息获悉,中国银行2007年就在香港、澳门等设立私人银行中心,2011年工商银行也依托工银亚洲成立私人银行香港中心,2012年招商银行开始私行全球化布局。近年来,国内各大商业银行陆续在香港、澳门等地区设立私人银行中心或私人财富中心。

信托业的老大哥中信信托,2016年便在香港注册成立专业财富管理子公司,可在境外作为受托人开展家族信托业务。彼时,中信信托已在广州、深圳等地区布局了财富管理中心。同年,诺亚财富也在香港设立了方舟信托(香港)有限责任公司,小米集团创始人雷军的家族信托就是放在方舟信托旗下。

此外,香港私人财富管理公会9月27日发表的白皮书,提出要在粤港澳大湾区引入跨境财富管理计划和吸引家族办公室在港开业的措施,以充分发挥香港私人财富管理行业的潜力。

除了香港地区外,随着信托行业转型和财富业务开展,广东更是多数信托公司、财富机构重要布局的区域。《中国信托业发展报告(2018-2019)》统计数据显示,截至2018年末,61家信托公司在全国范围内共设立了347个财富中心,其中,深圳有22个、广州有19个。

此外,天眼查显示,名称中带有“家族办公室”关键词或申请“家族办公室”商标信息的企业达近600家,其中广东省有160家、香港特别行政区有179家,即大湾区的家族办公室企业占比过半。

境内市场需培育

自年初融创中国(01918.hk)董事长孙宏斌在港交所披露了自己已在美国设立离岸家族信托的事宜,国内媒体及市场均更多地关注这一风潮。

据本报记者不完全统计,截至2019年上半年,约有15家香港上市的国内企业,其控股股东设立并转让股权至离岸家族信托,涉及市值约为2240.76亿港元。其中包括马云、刘强东、孙宏斌、雷军等境内知名富豪,均已设立离岸家族信托。

香港某私行人士告诉记者,在香港设立家族信托的客户,约有六成来自内地。据香港会计师公会会员及澳洲会计师公会注册会计员冯南山的统计,截至去年底,香港216家上市家族公司中,至少约30%的企业以家族信托形式进行控股。

据记者了解,中国第一单家族信托是在2012年设立的,在几年时间内,国内逐渐完成家族信托的客户教育,推动业务落地。多位受访人士向记者坦言,相较于香港机构更为成熟的信托法律体系、全球资产配置服务经验等,国内家族信托仍处于初级发展阶段。

“国内家族信托一直处于以资金家族信托为主的业务初级阶段。”王晓春表示,作为高净值客户家族财富主要形式的股权、物业等非货币资产,在置入家族信托时经常会因为缺乏配套服务与专业管理人才、税费过高、家庭理念等原因而遇到障碍。

“目前离岸家族信托确实很热门。设立离岸家族信托最主要的原因是,资产在境外,想做财富传承的长期规划。”陈汉在接受记者采访时认为,离岸家族信托和国内家族信托并不是竞争关系。离岸信托原则上只能持有境外资产,境内信托只能持有境内资产,因为不能够跨境持有资产,所以两者并不冲突,而应该是资产在哪里信托就在哪里。

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